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第64章 了解自己

所以,个人的风险偏好会变,因为这里头有内生变量也有外生变量。

但是如果我们给我们手头上的资金做一个分类,我们会发现各个分类下资金本身的风险承受能力是不一样的,而且相对稳定。

比如养老的钱,我们追求的就是稳,就是严控回撤,保证极端情况发生的情况下我们的本金也是基本安全的,长期下来的盈利要求必须是跑赢通胀,在这个基础上如果我们还能捞个5%至8%左右的理财收益,那么本金就能越滚越大。

养老基金不是用来赌博的,是用来给我们底气,让我们在其他领域敢于博取高收益的,投资是为了让生活变得越来越好,而不是越来越差,更不是只要我们判断错一次,就老无所养。

所有的投资行为背后都有概率,只要概率不是100%,我们就都有输的可能,所以不要满仓压在一个你觉得赢面很大的股票或者板块上,养老的钱必须留出来,相对应的投资组合构建也必须做好。

再比如子女教育基金,如果我们打算自己构建投资组合的话,要算好这笔钱需要的时间,如果是三五年之后,那么我们就要寻找那种三五年下来具有确定性收益的投资标的,而不要仅仅只看短期这一城一池的得失。

当然,这类基金也要求控回撤的水平足够高,只不过控回撤不一定必须加入什么债券这种资产,只要你们买的东西足够低估,甚至是历史最低估,安全垫很厚,这本身就是控回撤的有效手段。

还有一部钱,就是我们真正用来做投资的,这部分钱的风险承受能力很高,我们称之为“闲钱”。

“闲钱”的概念就是,如果我们全输光了,我们的生活费不受影响,养老和子女教育不受影响,我们的社会阶层也不会受影响,总之就是这部分钱就算全没了,我们也照样能吃得下睡得着,对于这部分钱的使用,我们可以相对而言激进一些。

上述其实就是对于不同目的的资金,我们使用不同的业绩衡量标尺,巴菲特这样的集中投资者肯定用的是价值投资模式,所以他不会以短期的价格变化来作为他投资组合业绩的衡量标尺。

巴菲特使用的方式叫:透视盈余。

具体方法如下:“将你投资组合中所持企业的整体收益能力,计算成每股盈利,乘以你所持有的股数。按照巴菲特的解释,企业所有者的目标,是构建一个10年之后,可以提供最高透视盈余的投资组合。”

3、误判心理学

玩投资其实大部分时间玩的就是心理学,做短线我们要判断别人的心理,做长线我们要能够抗衡自己的心理,无论我们的敌人是大众还是自己,我们都不能多次发生误判。

当有朋友跟上雪说他能承受30%的回撤时,他实际只能承受10%,这就是他对于自己内心风险承受能力的误判,这种误判存在于大多数投资新人当中,上雪还亲眼见过有人对外宣称他能扛50%的跌幅,结果才跌了3.98%,他就割肉离场了。

所以《雪视角》开头的部分才要跟大家强调,你真的没有你想的那么了解你自己,你自己也不是一成不变的,所以在做投资的过程中损失掉的那些学费要引起你的反思,你反思的不应该只是你标的的选择,买入卖出时间点,更应该是对自己个人心态的认知。

如果投资标的、买入时间、买入价格都没错,但你还是觉得每天非常难受,就说明你的仓位已经超出了你的承受范围,买多了兄弟,你稍微减一点仓,你的心态就会好很多。

当然,如果你减下去了仓位,后面股价又涨起来了,你也不要追进去了,因为还是那句话,仓位过大了又会超出你的承受范围,你又会开始每天战战兢兢,如果这种情况出现了,说明你还是对目前自己的风险承受能力误判了。

真的不要觉得每天战战兢兢也挺好,你每天这种心情怎么可能拿得住呢?

无数人血的教训告诉我们,但凡仓位超过心理承受能力,一项原本确定性的高收益投资都很有可能跟我们毫无关系,甚至会被我们玩成一回本就卖的游戏。

投资,要舒服一些,其实只有舒服才能赚大钱,你总是很煎熬,那还是别干这行了,长寿比较重要。

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